О проекте
Здравствуйте!
Вход Помощь Карта сайта Обратная связь Мой кабинет Все заказчики Все страховые компании Все брокеры
ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ НА МЕДИЦИНСКУЮ СТРАХОВУЮ БИРЖУ

В помощь HR или некоторые тонкости страхования персонала

До конца 2010 года еще больше двух месяцев, но уже можно сделать вывод, что в сегменте ДМС страхования произошли определенные перемены. Случился очередной виток в развитии страхового рынка: его покинули многие мелкие игроки, наметилась тенденция к выравниванию уровня цен на программы мед страхования. И это еще не все. Эксперты отмечают, что страховые компании ДМС работают над повышением качества своих услуг, сервиса и поиском оптимальных путей работы с клиентами.

Все это существенно упрощает выбор страховой компании для добровольного медицинского страхования персонала. Превалирование на рынке сильных, финансово устойчивых игроков с высоким качеством услуг позволяет делать выбор, исходя из собственных предпочтений, цены и набора предоставляемых услуг, не задумываясь о финансовой обязательности и стабильности компании. Однако чтобы сделать правильный выбор нужно знать некоторые тонкости, учет которых позволит исключить ряд трудностей и разногласий в процессе сотрудничества и получить наилучший результат.

Очевидное-вероятное

Первое, на что обращают внимание при выборе страховой компании ДМС, это - цена, набор медицинских услуг в программе и имидж компании. И это правильно, только важно сделать из полученной информации правильные выводы.

Так, слишком низкая цена может говорить о демпинге со стороны компании, что в свою очередь, может быть отражением невысокого качества услуг и финансовой неустойчивости страховщика на рынке. При этом важно отличить “демпинговое" предложение от выгодного, чтобы не упустить свой шанс. Для этого нужно знать, что чем крупнее ваша компания и, соответственно, больше сотрудников вы включите в заявку, тем ниже будет стоимость каждого полиса.

Например, вам предлагают программу по цене 9 тысяч рублей на человека в год, при условии, что средняя стоимость страхования персонала по ДМС в Санкт-Петербурге и Москве составляет 20 тысяч рублей. Если ваша фирма обозначила в заявке свыше 500 человек, то предложение скорее выгодное, а если у вас всего 7 сотрудников, то стоит задуматься и изучить другие предложения.

Еще один тонкий вопрос – это имидж компании. Здесь важно учесть имидж компании не на рынке страхования в целом, а именно в сфере ДМС. Дело в том, что игроки, хорошо зарекомендовавшие себя в страховании недвижимости или авто, в мед страховании могут иметь недостаточно большой опыт, чтобы обеспечить комфортные условия сотрудничества и безукоризненное исполнение принятых на себя обязательств. Страхование персонала лучше доверять только тем, кто специализируется именно на ДМС страховании. Подтверждением опыта, качества и обязательности той или иной компании в ДМС являются рейтинги надежности от “Эксперт РА” или Страхового Надзора, представленные на нашем сайте.

Бумажные тонкости

На самом деле самые важные тонкости при выборе компании для страхования персонала ждут вас в договоре. Именно здесь указаны все условия сотрудничества и детально расписаны обязательства сторон. Чтобы не ошибиться в выборе, необходимо внимательно изучить договор, уделив особое внимание таким вопросам как: предоставление полной отчетности об использовании медицинских услуг, условия страхования новых работников и порядок возврата страховой премии для сотрудников, уволенных ранее окончания срока действия договора страхования.

О последнем поговорим отдельно. Текучесть кадров в российских компаниях всегда была и остается на высоком уровне. В связи с этим необходимо обеспечить гладкое и простое разрешение вопроса со страхованием новых сотрудников и возмещением страховой премии при увольнении работников еще на этапе выбора страховой компании ДМС.

Для этого в договоре страхования важно обозначить действия сторон при увеличении или сокращении числа застрахованных лиц. Здесь может быть два варианта. Согласно первому, при увольнении сотрудника страховая компания ДМС возвращает на счет компании часть страховой премии за вычетом всех понесенных расходов, а на новых работников оформляется новый договор. Второй предусматривает перераспределение средств на имя вновь принятого сотрудника, а если такового нет, то, соответственно, возврат средств.

Какой из этих вариантов приемлем для вашей компании, решать вам, однако стоит учесть, что согласно Гражданскому Кодексу (ст. 955), заменить в договоре одно застрахованное лицо другим возможно только при согласии первого. В ином случае, страховой взнос не возвращается и налоговый вычет на него не распространятся. Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуется закрепить в договоре найма с сотрудниками пункт добровольного отказа от ДМС страхования при расторжении договора.

Не меньше трудностей может возникнуть и при приеме новых сотрудников, то есть увеличении количества лиц, подлежащих ДМС страхованию. Чтобы в будущем исключить разногласия с компанией по вопросам стоимости и сроков действия новых полисов, рекомендуется на этапе составления договора указать порядок их тарификации и расчета, учитывая интересы всех сторон. Наиболее оптимальным вариантом является страхование новых сотрудников на тех же условиях, что и основной состав, но с учетом сокращенного периода действия договора. Правда, такие условия предоставляют далеко не все страховые компании.

Приятные бонусы

Практически каждая крупная компания, предлагая добровольное медицинское страхование персонала, добавляет несколько бонусов, то есть набор услуг без дополнительной платы или с существенной скидкой. Как правило, это личный консультант или врач, сезонная вакцинация сотрудников от гриппа и вирусных заболеваний, скидки на страхование жизни, имущества и другие продукты, а также возможность добровольного мед. страхования родственников сотрудников компании. Думаете все это важно только персоналу, а не вам? Это не совсем так.

Возможность страхования родственников (детей, супругов) сотрудников выступает преимуществом и для самой компании, поскольку, чем больше количество застрахованных лиц, тем меньше стоимость каждого конкретного полиса. То есть, тем самым вы получаете возможность сократить расходы на страхование персонала или расширить набор услуг в программе. Правда, при этом важно указать в договоре все условия данного страхования – за чей счет происходит страхование родственников, порядок оплаты, отчетности, в каких случаях действует повышающий коэффициент (беременность, хронические заболевания, маленькие дети и пр.), расторжение договора при увольнении сотрудника, исключение из страхованного покрытия и многое другое. Только в этом случае бонусы страховой компании принесут компании реальную выгоду, а не станут лишь источником лишних трудностей.

В этой статье мы рассмотрели лишь некоторые важные тонкости при выборе страховой компании для страхования персонала. Если вы хотите узнать более полную и подробную информацию, получить советы профессионалов в области ДМС страхования и ответы на любые возникшие у вас вопросы, приходите на наш профессиональный семинар, посвященный вопросам добровольного медицинского страхования (ДМС) и выбора страховой компании, который состоится 3 ноября 2010 года. Более подробная информация здесь.  

  


ЮГОРИЯ
Ренессанс
Спасские Ворота
УРАЛСИБ | страхование
Первая страховая