О проекте
Здравствуйте!
Вход Помощь Карта сайта Обратная связь Мой кабинет Все заказчики Все страховые компании Все брокеры
ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ НА МЕДИЦИНСКУЮ СТРАХОВУЮ БИРЖУ

Стоимость ДМС

Число компаний, предлагающих добровольное медицинское страхование, непрерывно растет. В арсенале у каждого солидного игрока этого сегмента есть несколько программ, ориентированных на различные группы клиентов, а стоимость конкретного полиса ДМС зависит от множества факторов. В их число входит целевое назначение программы, набор услуг, выбор медицинских учреждений, возраст застрахованных и состояние их здоровья, регион проживания и страховая компания, с которой заключен договор. Проще говоря, ДМС – это сугубо индивидуальный продукт, а диапазон цен даже на схожие программы может быть довольно велик. Попробуем рассчитать среднюю стоимость полиса мед страхования для юридических и физических лиц.

ДМС для юридических лиц

Страхование персонала является основным направлением деятельности страховых компаний, предлагающих программы ДМС. В этой связи необходимо отметить, что при одинаковом наборе услуг, страхование одного сотрудника обойдется как минимум на 30% дешевле, чем приобретение полиса для частного лица у этой же страховой компании. По данным на начало 2010 года, средняя стоимость корпоративного ДМС составляет 25 тысяч рублей в год на одного застрахованного. Заплатив такую сумму, руководитель компании может рассчитывать на то, что его сотрудники получат полный набор базовых услуг – амбулаторное лечение в хорошей клинике, выезд врача, помощь в экстренных случаях, а также госпитализацию и лечение у стоматолога. При этом сумма страхового покрытия по ДМС будет достаточно высокой, чтобы обеспечить застрахованного качественными услугами без существенных ограничений.

Что касается верхнего порога цен, то он превышает 120 тыс. рублей. Добровольное медицинское страхование сотрудников может обойтись значительно дороже при выборе в пользу элитных мед учреждений, таких как клиники, обслуживающие Управление делами президента, федеральные министерства и ведомства. Кроме того, свою роль в ценообразовании играют дополнительные услуги, например, санаторно-курортное лечение. Существуют и более дешевые программы ДМС для корпоративных клиентов, но руководителям компаний нужно с особым вниманием подойти к их выбору. Чаще всего, полисы ДМС, стоимость которых находится в пределах 8-12 тысяч рублей, предусматривают ограничения по набору, а также объему предоставляемых мед услуг. Например, отсутствие стоматологии, ограничение времени пребывания на стационаре, выезд врача на дом только в тех случаях, когда пациент не может самостоятельно добраться до клиники, необходимость дополнительно платить за услуги профильных специалистов и анализы.   

ДМС для физических лиц         

Тарифы на программы ДМС для физических лиц во многом зависят от возраста застрахованного. На самые выгодные условия могут рассчитывать люди, возрастом от 18 до 50 лет, без хронических заболеваний. Цены на добровольное медицинское страхование для них начинаются от 15-16 тысяч рублей. Но в подавляющем большинстве случаев, выбирая дешевые программы ДМС, следует помнить об ограничениях, которые, как и в случае с корпоративным страхованием могут быть достаточно серьезными. Средняя стоимость договора, включающего в себя только базовые услуги и стоматологию, приблизительно составляет 30-35 тысяч рублей в год. Впрочем, конечная стоимость полиса ДМС, опять же, зависит от набора услуг и выбора медицинских учреждений.   

Но, кроме договоров со стандартным набором услуг, добровольное медицинское страхование в большинстве серьезных страховых компаний предусматривает специальные программы для отдельных категорий физических лиц. В частности, это группа программ “беременность и родовспоможение”. Как показывает практика, принятых стандартов по минимальному объему медицинской помощи в данном случае просто не существует: каждый страховщик включает в полис свой перечень услуг. Кроме того, широко варьируется список мед учреждений. Отсюда и большой разброс цен – от 30 до 100 тысяч рублей.  

Одним из наиболее дорогостоящих видов программ для физических лиц является ДМС для детей от 0 до 18 лет. Страховщики дифференцируют их на несколько возрастных групп, для каждой из которых установлены собственные тарифы мед страхования. Дороже всего родителям обойдется ДМС страхование малыша до 1 года: средняя стоимость полиса превышает 200 тысяч рублей. Однако за эти деньги ребенок получит все, что нужно, вплоть до консультаций по выбору подгузников и детского питания, не говоря уже о регулярных визитах врача. Добровольное медицинское страхование ребенка от 1 до 5 лет в среднем стоит на 80 тысяч меньше, а с 5 до 8 лет – стоимость полиса ДМС падает до 90 тысяч. И, наконец, ежегодный страховой взнос за детей до 18 лет составляет порядка 55 тысяч рублей.

В заключение хотелось бы сказать о формировании цен на мед страхование для людей старшего возраста. Обычно, чтобы рассчитать тарифы ДМС, к стоимости полиса, ориентированного на взрослых (от 18 до 50), с аналогичным набором услуг, следует применить повышающий коэффициент. Приблизительно он составляет 1,2 для людей от 50 до 60 лет, 1,5 – от 60 до 70, а после этого возраста стоимость ДМС примерно повышается в 2 раза. Впрочем, многое зависит от состояния здоровья застрахованного, наличия хронических заболеваний и объема необходимых услуг. Подводя итоги, необходимо отметить, что полисы ДМС условно разделяются на 4 категории – I, II, III, а также элитные страховые программы. Располагая информацией о принадлежности к той или иной категории, можно составить представления об объеме услуг, медицинских учреждениях и стоимости конкретной программы ДМС.                    


УРАЛСИБ | страхование
Спасские Ворота
Ренессанс
РОСГОССТРАХ
КИТ финанс страхование